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房子贷款一般是贷30年还是贷20年?贷款人都有哪些限制?

发布时间:2021-08-02      来源:房产知识库
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        如今买房,大多采用贷款的方式。虽然贷款的年限越久,意味着产生的总利息高,但贷款的年限越长,每个月的月供也就越少。较少的月供,在一定程度上能缓解刚需族的压力。因此买房时,很多人希望能贷款到30年。然而,由于种种原因,往往不能如愿。买房不能贷款到30年,有这些原因呢?
1、贷款人的年龄
        20岁的年轻人和50岁的中年人,买房时,贷款的年限是不一样的。一般来讲,贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁(或70岁)。年轻人往往可以贷款到更长的年限,而中年人买房,贷款的年限则比比较短。
2、土地使用年限
        贷款到期日不能超过土地使用的到期年限,这一点,不同的银行规定也不相同。购房人在贷款前,咨询贷款银行,查清购买房屋的土地使用年限,以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限,增加自身的还贷压力。
        购房者需要注意的是:土地使用年限≠房龄。土地使用年限是从开发商拿地时开始算起,具有一定的使用期限。而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。
3、房产性质
        70年产权的房子,贷款年限≤30年;40年产权和50年产权的房子,贷款年限≤10年;私有产权转让房、拍卖房,贷款年限≤20年。买房时,一定要问清楚房产的性质。
4、房龄
        根据银行的相关规定,房龄较新的房产比较容易申请贷款且申请贷款年限较长。一些银行规定,二手房贷款要求房龄加贷款年限之和不得超过30年。一般而言,由于老房子建造时间久远,银行在贷款时可控的风险相对较大,因此在贷款审批时也会比较谨慎,超过20年房龄的二手房更容易被银行“拒之门外”。
5、借款人的经济实力
        住房公积金具有一定的保障性质,旨在为职工解决住房问题。公积金缴得越多能贷款的年限越短,这是因为在申请公积金贷款时,银行对高收入人群的要求比较严格。比如,单身人士小明在房屋均价不到1万元/平米的某二线城市买房,采用公积金贷款60万元,假如贷款30年,月供是2611元;而小明每个月工资税后是1.8万,每月缴存5000元的公积金。这个5000元每月的公积金,偿还月供后,还有很多结余,加之小明月薪高。那么,小明是不可能贷款到30年的。
        买房贷款时,关注房屋的贷款年限,因为贷款年限的长短,关系到家庭每个月的开支。
 
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